Comment obtenir le meilleur taux pour son crédit immobilier ?

Les dernières années de conjoncture nous ont menés à connaître des taux d’intérêts historiquement bas. Et malgré la reprise du marché foncier en 2015, qui s’est confirmée l’année suivante les taux de crédit immobilier reste tout de même avantageux.

Mais des taux bas ne signifient pas qu’il est impossible de les négocier à la baisse. Il suffit de s’y prendre de la bonne manière et de connaître les ficelles du système bancaire. Une autre solution est également de passer par une entité spécialisée dans le démarchage de la meilleure offre de crédit immobilier.

Conseils pour négocier votre crédit immobilier

Sachez qu’à partir de la date d’une promesse de vente pour votre futur bien foncier, vous disposez d’un délai de 45 jours pour négocier un crédit immobilier avantageux.

Toutefois en fonction de sa situation et de son dossier financier, tout le monde ne se voit pas attribué les mêmes avantages face au banquier. Il existe cependant quelques arguments à avancer pour avantager vos négociations. Quelques conseils pour emprunter au mieux dans cet article.

Votre taux d’endettement

Cette donnée est définie par le ratio entre vos revenus et vos charges financières mensuels. C’est un indicateur qui permet de mesurer votre capacité d’épargne. Ainsi plus votre taux d’endettement est faible, plus votre capacité de négociation est grande.

Compris entre 10 et 15%, votre profil est considéré comme exemple aux yeux des banques. A l’inverse, à partir de 33% d’endettement, aucun établissement bancaire ne se risquera à vous prêter de l’argent. Cette restriction est fixée par la Loi Neiertz. Il existe de nombreux simulateurs sur internet qui vous permettent de calculer votre taux d’endettement.

Votre « reste à vivre »

Rassurez-vous, le terme ne désigne pas votre espérance de vie mais la somme qui vous reste après le paiement de votre mensualité de crédit. En règle générale les banques fixent le seuil à 400€ par ménage auquel s’ajoute 150€ pour chaque personne à charge. Certains établissements le fixent par ailleurs à 600€, pour cette donnée encore, il existe des outils de simulation en ligne.

Votre apport personnel

Plus il est important, plus vous serez en mesure de négocier votre crédit immobilier. Les établissements exigent en règle générale un apport à hauteur de 10% afin de couvrir les frais de notaires notamment. Il peut toutefois s’avérer de trouver des offres sans conditions d’apport. Dès lors que l’apport atteint 20 à 30% de la somme d’achat, les prêteurs ont tendance à offrir un bonus de taux.

Votre gestion de compte

Le prêteur s’intéresse ici à votre capacité de gestionnaire de vos ressources financières. En toute logique, un bon gestionnaire se verra octroyer plus facilement des avantages dans son offre de prêt. Les banques demandent à cet effet vos trois derniers relevés de compte afin de passer en revue plusieurs points qui concernent la gestion de votre argent.

Cette information constitue un facteur-clé dans la décision de l’organisme prêteur. Si le banquier relève un découvert sur vos relevés de comptes, des dépenses superflues et inadéquates par rapport à votre budget, vous pouvez faire une croix sur votre prêt. Il est important également de n’avoir aucun crédit à la consommation en cours.

Votre profil

Êtes-vous attractif aux yeux d’un prêteur ? La banque va considérer votre statut (cadre ou agent) et votre capacité dévoution pour mesurer l’intérêt de vous compter parmi ses clients. Car les taux d’intérêts faibles constituent pour un établissement financier le meilleur moyen d’attirer de nouveaux clients.

Là, le choix va dépendre du positionnement de l’enseigne : cible-t-elle une clientèle haut de gamme à forte capacité d’épargne, ou à l’inverse des ménages à revenus faibles ?

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